王譽曉 山東能源集團有限公司
隨著數字化時代的到來，傳統的財務服務面臨著巨大的轉型和升級壓力。數字化轉型背景下，財務共享服務逐漸成為許多企業所關注的熱點問題。財務共享服務不僅能夠提高企業的財務效益，還能夠提高企業的競爭力。然而，當前的財務共享服務仍存在著一些問題，例如數據安全問題、信任問題、服務標準化問題等。如何在數字化轉型的背景下做好財務共享服務的升級再造成為有關部門重點關注的問題。
隨著數字化轉型浪潮的到來，企業在財務管理和資金監控方面需要更加高效和智能的解決方案，以提高經營效益和降低管理成本。財務共享服務的出現，為企業提供了一種新的財務管理方式。財務共享服務是以互聯網、云計算等技術為支撐，將企業的財務數據集中管理和分析，以提供更全面和精準的財務分析、預測和監控服務的一種新型金融服務模式。
目前，國內已有不少銀行、互聯網金融公司、軟件服務商等機構推出了相關的財務共享服務，如招商銀行的“財富管家”“螞蟻金服”的“口碑綜合服務”、麥達數字的“會計師云平臺”等。這些服務大多以賬單管理、財務概覽、財務監管、財務預算等功能為主，對于企業的財務管理帶來了顯著的便利性。
但是，當前的財務共享服務還存在一些問題，如服務內容單一、應用場景不夠廣泛、缺乏有效的數據挖掘和分析能力等，需要進一步提升其應用效果和使用價值。因此，對于如何升級再造財務共享服務，以提升其財務管理和監控效果，具有重要的理論和實踐意義。
本文旨在探討數字化轉型背景下的財務共享服務升級再造研究。具體包括：分析財務共享服務的現狀和存在問題；
探討財務共享服務升級再造的路徑和策略；
探討財務共享服務的未來發展方向和應用場景。通過本文的研究，對于促進財務共享服務的發展和推廣具有一定的借鑒意義。
（一）財務共享服務的概念
財務共享服務是指利用云計算、大數據、移動互聯網等新技術和新模式，將企業的財務數據進行集中管理和分析，并提供多樣性和專業性的財務管理服務和支持的一種新型金融服務模式。
財務共享服務的應用范圍較為廣泛，包括應對企業財務管理上的痛點、解決企業財務管理的難點、實現財務一體化管理等。可以為企業提供全方位、多維度的財務管理服務和支持，包括財務分析、財務預算、財務計劃、資金監控等領域。同時，通過大數據挖掘和分析，可以實現更加精確和快速的決策支持，為企業的發展提供有力的支持與保障。
（二）財務共享服務的現狀
目前，國內金融服務市場上已經出現了多種財務共享服務產品和平臺。
（1）銀行類：如招商銀行的“財富管家”、中信銀行的“萬象金融”等。
（2）金融科技類：如螞蟻金服的“口碑綜合服務”、京東金融的“小安貸”等。
（3）軟件服務商類：如麥達數字的“會計師云平臺”、用友網絡的“大數據·金蝶云”等。
這些產品和平臺主要面向中小企業和個人用戶，通過提供賬單管理、財務概覽、資產監管、財務區塊鏈等功能，幫助用戶實現財務數據可視化、管理及決策優化。
然而，目前的財務共享服務仍存在著一定的問題和瓶頸。如服務內容比較單一、應用場景不夠廣泛、缺乏有效的數據挖掘和分析能力等，具體表現在：
（1）缺乏專業性：傳統的財務共享服務平臺往往只是提供信息的中介平臺，缺乏專業性的財務咨詢。許多投資人和企業主在此類平臺上缺乏專業的咨詢和建議。
（2）信用風險：財務共享服務涉及金融交易，企業和投資人糟糕的信用記錄將導致不良金融交易，給承包人和投資者帶來損失。
（3）安全性：線上金融的安全保護和隱私問題已經成為公眾非常關心的問題。傳統的財務共享服務平臺在安全性方面還存在一些難以解決的問題。
（4）交易成本高：在傳統財務共享服務平臺上，金融交易過程中的各種費用和服務費用還是較高。
（三）財務共享服務的特點
（1）共享性：財務共享服務將企業和個人通過互聯網平臺聯系起來，打破了傳統的財務服務局限，實現了資源的共享和優化。
（2）便捷性：財務共享服務提供了便捷的互聯網平臺，使得投資人和企業主可以輕松地查找與聯系到合適的財務資源和專業人才。
（3）高效性：財務共享服務可以降低交易成本，提升資本流動效率，促進經濟發展和創新。
（4）個性化：財務共享服務可以根據投資人和企業主的需求提供量身定制的財務解決方案，滿足不同用戶的需求。
（5）風險控制：財務共享服務通過信息共享和嚴格的審核機制來控制財務交易的風險，保護投資人和企業主的權益。
（6）全球化：隨著互聯網的發展，財務共享服務不再局限于特定的地區和國家，打破了國界限制，實現了全球范圍內的信息和資源的共享。
（四）財務共享服務的影響
（1）促進投資：財務共享服務為需要資金支持但難以獲得融資的企業提供了新的融資途徑，同時也為投資者提供了更多的投資選擇。
（2）降低融資成本：財務共享服務通過互聯網平臺將投資者和企業主連接在一起，減少了中介環節，降低了融資成本。
（3）提高資源利用效率：財務共享服務實現對財務資源的共享和優化，使得資源得以更好地利用和配置，提高資源利用效率。
（4）促進經濟發展：通過促進創業投資，財務共享服務推動了經濟發展，促進了就業。
（5）加強交流與合作：財務共享服務讓投資者和企業主之間的聯系更為緊密，促進了信息共享和經驗交流，加強了交流與合作。
（五）財務共享服務升級再造的必要性
財務共享服務的升級再造非常重要，因為隨著科技發展和經濟變化，傳統的財務服務已經無法滿足現代企業和投資者的需求。因此，為了更好地服務于經濟運行，財務共享服務需要升級再造。
財務共享服務升級再造的目標是加強服務功能，提高交易效率和質量，增強對服務流程的控制和風險治理。為了實現這些目標，必須遵循以下原則：
（1）用戶至上原則：財務共享服務的升級再造必須以用戶需求為核心，滿足投資者和企業主的需求，提供更為便捷高效的服務。
（2）創新引領原則：財務共享服務的升級再造需要實施創新發展戰略，引導市場向數字化、智能化、綠色化、共享化轉型，促進經濟發展。
（3）安全可控原則：財務共享服務的升級再造必須加強系統安全和風險治理，確保交易安全，防范金融風險。
（4）公正透明原則：財務共享服務的升級再造必須保證公正競爭和透明交易，防止壟斷和市場不公平競爭。
（5）共享合作原則：財務共享服務的升級再造需要發揮多方合作的優勢，加強國際合作和共享經驗，共同推進全球財務共享服務的發展。
（一）數字化轉型的背景和趨勢
1.科技的高速發展
數字化轉型下的財務共享服務需要結合科技的高速發展。如今，隨著云計算、人工智能、物聯網、大數據等新技術的不斷涌現，它們正在改變著人們的生活和工作方式，財務共享服務必須引領并跟隨這些新技術的發展趨勢，以促進組織的數字化轉型，保證財務共享服務的優化和提高企業的市場競爭力。
2.消費者行為的改變
隨著經濟發展和市場競爭的加劇，企業面對的挑戰也越來越多。如何搶占市場份額，開發出更符合消費者需求的產品和服務，成了企業必須面對的課題。財務共享服務數字化轉型可以為企業提供有效的解決方案。通過數字化轉型，企業可以獲得更多的客戶信息和數據，了解消費者需求和行為，實現基于數據的精準營銷、產品升級和服務優化，更好地了解客戶的需求，并更快地滿足這些需求，促進企業的發展和經濟效益的提高。
3.全球化的競爭
全球化使得市場競爭更加激烈，數字化轉型可以幫助企業提升效率、降低成本、優化供應鏈，從而在全球市場獲得更大優勢。通過數字化轉型，企業可以實現業務流程的自動化，加速數據的處理和流轉，提高生產效率和降低生產成本。數字化轉型還可以促進企業各職能部門之間的協作和信息共享，優化供應鏈和采購流程，實現資源優化和風險控制。
4.新興市場的崛起
新興市場在全球經濟中的影響力與日俱增，隨之而來的是更多的市場機遇和競爭挑戰。在這樣的新形勢下，企業需要加強全球化戰略，提高跨文化、跨時區、跨語言的協作能力，但這種多樣化有時也會帶來文化、語言、法律等方面的困難。數字化轉型可以對于這些問題提供實質性的解決方案。數字化轉型可以實現基于云計算、大數據、人工智能等技術的智能化語音識別和翻譯，以及數字化的跨文化溝通平臺，使得企業的全球化合作與交流更加便捷和高效。同時，數字化轉型也有助于企業了解新興市場的文化、文化背景、商務習慣和市場發展趨勢，進一步增強企業的全球化洞察力和戰略決策能力。
5.社會責任的重要性
人們的社會責任意識越來越強烈，這也讓企業的數字化轉型成為相關部門研究的重要問題。數字化轉型可以幫助企業在可持續發展和社會責任方面更好地履行自己的義務，從而提升自身的綜合競爭力。
（二）數字化轉型背景下的財務共享服務的升級再造建議
1.云計算技術的應用
建設智慧教室，是為了更好地服務于教學和學習。智慧教室是達到更好教學效果的工具和環境，是為學生和教師服務的。因為需要，所以才建設，不是為了追求先進的教學技術，也不是為了追求優越的教學環境。部分學校更多關注智慧教室的技術裝備，部分學校被技術“綁架”，忽略了教學和學習的需求。應引以為戒，不盲目追求技術，不被“智慧”名頭忽悠。避免過分追求技術的先進性，而過多投入，造成資源浪費。因此從教與學的實際需求出發[5]，構建以需求為導向的智慧教室應是智慧教室建設的第一個原則。
隨著數字化轉型的迅猛發展，財務共享服務的需求越來越高，企業面臨的壓力也越來越大。而云計算技術的應用可以幫助企業在財務共享服務方面優化效率和效益。首先，利用云計算技術搭建財務共享服務平臺，可以降低企業遷移數據和應用程序所需的成本和時間，提高數據流動的效率和速度。其次，云計算技術支持多端接入和協同操作，可以讓財務共享服務工作人員更加便捷地共享數據和合作，提高工作效率。同時，云計算技術的數據存儲和處理能力非常強大，可以為財務共享服務提供更大、更安全的數據存儲空間和處理能力，從而更好地保障客戶數據的安全性。此外，云計算技術還具備強大的擴展性和靈活性，企業可以根據具體需求，對內部的資源和服務規模進行靈活調整，降低成本，提高效率。云計算技術為企業的財務共享服務提供了一個更快、更便捷的服務平臺，不僅可以降低成本，也可以提高工作效率和數據安全性，助力企業實現財務共享服務的數字化轉型。
2.大數據分析能力的提升
在財務共享服務中，大數據分析技術也扮演著非常重要的角色。通過對客戶數據和市場數據的深度分析，可以更好地了解客戶需求和市場趨勢，從而為客戶提供更精準、個性化的服務。例如，基于客戶的歷史交易數據和行為數據，大數據分析可以預測客戶未來的消費行為和需求，進而制定相應的個性化促銷策略，提高客戶忠誠度和留存率。同時，大數據分析也可以幫助企業識別市場趨勢和熱點，及時調整業務戰略，有效把握市場機遇。
3.人工智能的應用
在財務共享服務中，人工智能技術的應用已經開始走向成熟。利用人工智能技術，可以提高財務共享服務的審計和風險控制效率，例如，通過自動化審計追蹤分析財務數據，快速檢查問題點，提高審計計劃的可靠性和精準度，減少漏洞和誤判。此外，人工智能技術還可以通過對歷史數據和模型的分析，更好地識別潛在的風險因素，并從多個方面開展風險評估，為企業提供更獨立、客觀、精準的風險控制服務。
同時，人工智能技術還可以為客戶提供更智能化、人性化的服務體驗。例如，通過自然語言處理和語音識別技術，客戶可以通過手機或者語音助手等渠道隨時隨地與客服機器人交流，咨詢各種問題，避免等待人工客服的煩瑣過程，提高客戶滿意度。
4.區塊鏈技術的應用
區塊鏈技術可以為財務共享服務提供更高度的數據安全保障。區塊鏈技術的最大特點就是數據的去中心化存儲和加密保護，因此，區塊鏈技術可以有效地防止數據的篡改和丟失等安全風險。在財務共享服務中，區塊鏈技術可以將交易數據等敏感信息打包成一個“區塊”，通過去中心化的記錄方式，保證數據記錄的一致性和完整性，從而降低了數據被篡改和丟失的風險。
同時，區塊鏈技術還可以提高財務共享服務的數據透明度和可信度。區塊鏈技術會將數據記錄在不同的節點上，每個節點都能夠對數據進行驗證，這就保證了交易數據的可信度。而且，區塊鏈技術采用公有鏈的方式進行記錄與存儲，實現數據透明化，每個人都可以通過網絡訪問到恒定的數據，從而保證交易數據的可靠性和透明度。
尤其是在財務共享服務當中，涉及交易數據的傳遞與記錄，數據的安全性和可信度更具有重要意義。而區塊鏈技術雄厚的技術優勢，加上去中心化的記錄方式以及公有鏈的透明性，使其成為保護交易數據安全與提高財務共享服務數據透明度和可信度的有效利器。
5.可持續發展理念的融入
數字化轉型背景下，可持續發展理念越來越受到企業、市場和投資者的關注，財務共享服務也需要以此為指導，建立符合可持續發展理念的財務共享服務平臺，為客戶提供更可靠、穩定的服務。
綜上所述，數字化轉型背景下的財務共享服務升級再造，分析升級帶來的挑戰和機遇，并介紹了區塊鏈技術在財務共享服務中的應用和優勢。希望這篇研究能給企業提供有益的啟示，幫助其更好地實現財務共享服務的數字化轉型，提升財務數據的管理水平和效率，實現財務數字化轉型的目標，推動企業向更高層次發展。
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